Expertentipp zur Haus- und Baufinanzierung, wie Sie über das Internet einen seriösen Finanzierungspartner finden, der marktgerechte, vergleichbare und günstige Bauzinskonditionen anbieten kann?
Bevor Sie eine Auswahl für einen Finanzierungspartner treffen, sollten Sie sich über einige Punkte im Vorfeld klar werden, damit Sie als Käufer/Inn oder Bauherr/Herrin auch tatsächlich die besten Finanzierungskonditionen für sich heraus holen können. Die erste Hürde besteht bereits darin, dass eine vermeidlich unverbindliche Finanzierungsanfrage bei der Hausbank sofort zu einem SCHUFA-Eintrag führt, der zwölf Monate gespeichert wird. Möchte ein Darlehensnehmer/Inn mehrere Finanzierungsangebote bei unterschiedlichen Kreditinstituten einholen, bzw. abfragen, führt jede weitere Anfrage zu einem SCHUFA-Eintrag, was schließlich dazu führt, dass sich das Rating (Bonität) des Kunden mit jeder weiteren Finanzierungsanfrage verschlechtert. Nach der zweiten oder dritten Finanzierungsanfrage wirkt sich dies bereits negativ auf die persönliche Bonität und damit auf die Bauzinskonditionen aus. Um dieses Problem zu umgehen und trotzdem mehrere Finanzierungsangebote miteinander vergleichen zu können, macht es Sinn, frühzeitig einen unabhängigen Finanzierungsberater ein zu schalten, der für den Kunden anonymisierte Kreditanfragen stellen kann, ohne dass sich das Kundenrating dadurch verschlechtert.
Wir, die Finanzierungsspezialisten greifen dabei auf zwei Vertriebswege zurück, auf der einen Seite ein Zugang zu den stationären Banken/Sparkassen über Filial-Ansprechpartner Vorort und andererseits über die noch relativ neuen Internet-Finanzierungsplattformen, wie z.B. Prohyp oder Interhyp.
Immobilien- oder Baufinanzierung über eine Bankfiliale:
Eine Immobilienfinanzierung über einen Ansprechpartner bei einer Bankfiliale besitzt den Vorteil, dass sämtliche Finanzierungsfragen mit dem Berater/Inn besprochen werden können. Eventuell kennt Man/Frau sich aus früheren Gesprächen und Beratungen, dadurch sollte ein Vertrauensverhältnis entstanden sein dass sich positiv auf die Zusammenarbeit auswirkt. Die Hausbank wird Ihnen allerdings nur hauseigene Finanzierungszinsen anbieten können. Konkurrenzangebote, die nach meiner Erfahrung teils deutlich unter dem Hausbankzinsniveau liegen, werden nicht besprochen. Darlehensnehmer/Innen müssen also darauf vertrauen, dass ihre Hausbank den Willen hat tatsächlich "das beste" für ihren Kunden heraus zu holen. Leider ist das nicht immer der Regelfall. Ein Vergleich von mehreren Finanzierungsangeboten lohnt sich daher immer, da eine Finanzierungsausschreibung an mehrere Banken/Sparkassen einen wichtigen Aspekt hervorbringt, Transparenz bei den Zinskonditionen! Über eine Finanzierungsausschreibung erhält nur derjenige Finanzierungspartner den Zuschlag, der das beste Finanzierungskonzept und die günstigsten Zinskonditionen zur Verfügung stellen kann. Diese Herangehensweise ist zwar etwas zeitaufwendiger, aber am Ende lohnt es sich für die Darlehensnehmer/Innen, da Zinsen eingespart werden.
Ein weiterer Grund weshalb stationäre Banken häufig schlechter abschneiden als Internet-Finanzierungsplattformen ist in den Personalkosten zu sehen. Personalkosten müssen von der Bank refinanziert werden. Bei der Baufinanzierung geschieht dies durch Zinsaufschläge, woraus sonst lassen sich die Personalkosten erwirtschaften? Die stationären Banken verdienen demzufolge doppelt an Darlehensnehmer/Innen, auf der einen Seite über die Finanzierung selbst und auf der anderen Seite über höhere Darlehenszinsen.
In diesem Punkt unterscheiden sich die Internet-Finanzierungsplattformen von den Finanzierungskonditionen bei einer Filialbank. Bei der Internet-Plattform leistet der Finanzierungsvermittler den Hauptteil der Arbeit, er erhält für seinen Arbeitsaufwand nur dann eine Vermittlungsprovision, wenn das Finanzierungsvorhaben über einen seiner Bankpartner umgesetzt wird. Die Vermittlungsprovision ist bereits im Finanzierungszins eingepreist. Für den Darlehensnehmer/Inn fallen daher weder teure Personalkosten, noch Finanzierungszinsen an die über Marktzinsniveu liegen.
Frage: weshalb können Internet-Finanzierungsplattformen günstigere Darlehenszinsen anbieten als stationäre Banken? Antwort: die Internet-Finanzierungsplattformen bündeln mehrere Finanzierungsanfragen und leiten diese an die daran angeschlossenen Banken- und Sparkassen-Partner weiter. Mit einer einzigen Finanzierungsausschreibung können smit bis zu zweihundertfünfzig Kreditinstitute, Sparkassen und Versicherungen erreicht werden. Der administrative Aufwand, sowohl für die Internet-Plattform als auch für den Finanzierungsvermittler um das Finanzierungsvorhaben umsetzen zu können, fällt dadurch deutlich geringer aus. Darüber hinaus fällt an dieser Schnittstelle ein wesentlicher Kostenfaktor weg, die Personalkosten für die Bankmitarbeiter/Innen. Der Finanzierungsvermittler erhält im Erfolgsfalle eine Vermittlungsprovision für seinen Arbeitsaufwand, der Kunde bekommt die günstigsten Marktzinskonditionen die aktuell verfügbar sind.
Immobilienfinanzierung über eine Internet-Finanzierungsplattform:
eine Internet-Finanzierungsplattform unterscheidet sich in der Arbeitsweise deutlich von den stationären Banken, da hier eine Finanzierungsanfrage erst dann an die daran angeschlossenen Banken und Sparkassen weitergeleitet wird, wenn das Finanzierungskonzept vollständig erstellt, sämtliche Finanzierungsunterlagen auf der Plattform vom Finanzierungsvermittler eingestellt wurden und der Darlehensnehmer/Inn eine Entscheidung getroffen hat, mit welchem Kreditinstitut eine Zusammenarbeit stattfinden soll . Diese Vorgehenweise bringt einen weitern Vorteil, der Finanzierungsvermittler kann bereits zu einem sehr frühen Zeitpunkt sehen, ob und zu welchen Zinskonditionen das Finanzierungsvorhaben umgesetzt werden kann? Darüber hinaus bietet eine automatisierte Zinssuche eine große Auswahl an Banken, Sparkassen und Versicherungen. Mit ein paar Klicks ist es für einen unabhängigen Finanzierungsvermittler möglich, heraus zu finden, welche Bank zu welchen Konditionen finanzieren wird? Ein weiterer Vorteil der Finanzierungsplattformen ist die Option, mehrere Finanzierungsvarianten mit unterschiedlichen Finanzierungsparametern (Zinsbindung, Darlehenslaufzeit, Annuität, Endfällige Fin-Variante, Einschluss von KFW-Programmen, etc.) miteinander zu kombinieren und zu berechnen. Der Finanzierungskunde erhält damit die Möglichkeit, zu einem frühen Zeitpunkt die für ihn richtige Finanzierungsvariante mit den günstigsten Darlehenszinsen zu erhalten.
Wir beraten und begleiten Sie in allen Fragen zur Bau- und Immobilienfinanzierung und unterstützen bei der Suche nach einem geeigneten Finanzierungspartner!